Financer un achat immobilier

Financer un achat immobilier ou vouloir obtenir un financement immobilier n’est pas tout le temps aisé. Comprendre le jargon et les différentes modalités de crédit immobilier permet de mener à bien en collaboration avec un professionnel, un plan de financement immobilier. La plupart des futurs investisseurs n’ont pas directement les fonds propres ou l’apport personnel pour financer un bien immobilier.

Pour cela, la recherche d’un financement immobilier peut s’avérer être un long chemin de croix. D’une part, les organismes de financement demandent plusieurs critères afin d’accorder un prêt immobilier. De plus, le futur acquéreur se retrouve devant différentes offres et doit choisir celle qui lui correspond le plus.

Pour cela, il doit se familiariser avec les différentes composantes du financement immobilier comme le prêt immo, le crédit immobilier etc….

Choisir son financement immobilier

Le crédit immobilier :
Il existe plusieurs crédits immobiliers.

Un futur acquéreur peut ainsi choisir parmi ces crédits :

Crédit immobilier taux Zero :
Prêt immobilier réglementé qui se rembourse avec 0% d’intérêt, sans frais de dossier.
Soumis à plusieurs conditions :
- Ne pas être propriétaire durant les 2 dernières années
- Conditions de ressources pour obtenir le prêt immo
- Le montant du prêt immobilier est limité par un plafond
- Pas de frais de dossier
- Il faut acquérir un bien immobilier neuf ou bien de l’ancien de plus de 20ans
- Un bien immobilier en travaux qui deviendrait habitable

Crédit immobilier taux variable :
Le crédit immobilier à taux variable est un prêt avec un taux d’emprunt qui varie en fonction de l’indice financier sur lequel ils sont indexés. La variation n’est pas immédiate et débute quelques temps après la signature du crédit.

Crédit immobilier taux fixe :
Le crédit immobilier à taux fixe est le plus utilisé par les futurs acquéreurs. Le taux du crédit reste le même durant toute la période de l’emprunt. Le début de l’emprunt consiste a rembourser les intérêts puis la fin du remboursement est essentiellement un remboursement du capital emprunté.

Les aides au financement immobilier

Prêts immobiliers :

Prêt Relais Immobilier
Le prêt relais immobilier est le prêt qui permet d’acheter un bien immobilier sans attendre la vente de l’ancien bien immobilier.
Sa durée est de 2ans, limité a 80% du bien en vente. Frais de dossier, assurance, hypothèque payants. Le prêt 1% Logement peut être plus avantageux pour les personnes voulant changer de résidence principale dû a une mutation professionnelle. Il est plus compétitif.

PTZ+ ou Prêt a taux Zéro Plus

Crédit immobilier réglementé permettant de financer une acquisition ou une construction de logement neuf ou logement ancien (HLM ou SEM).

Ce prêt a taux zéro, PTZ+ est accessible aux primo accédants favorisant un premier achat immobilier d’une résidence principale.

Prêt Modulable Immobilier
Prêt dont le taux reste fixe avec des mensualités pouvant être suspendu pendant une période de 6 mois a 2 ans. Les mensualités peuvent reprendre après la période d’interruption, le prêt est ainsi rallongé.
Les mensualités peuvent aussi être augmentées afin de raccourcir la durée du prêt.

Prêt in Fine Immobilier
Le prêt in fine est un prêt immobilier où l’emprunteur ne rembourse le capital qu’à la fin du crédit, et ce en une seule fois. Pendant toute la durée du prêt, il n’a donc que les seuls intérêts à payer en guise de mensualités.
Le prêt in fine est un prêt immobilier ou le capital n’est remboursé par l’emprunteur qu’a la fin du crédit en une seule fois.
Le futur acquéreur ne paie que les intérêts durant la période du prêt. Ainsi :
- L’emprunteur rembourse mensuellement un prêt moins élevé.
- Il fructifie l’épargne associé au prêt immobilier
- Si l’emprunteur décède, l’assurance vie rembourse le prêt. Les successeurs bénéficient du capital contrat d’assurance vie.
- Les intérêts sont déductibles des revenus locatifs perçus lors d’un investissement locatif

Prêt PAS Immobilier
Crédit immobilier pouvant financer 90% du futur bien immobilier.
Crédit conventionné ou son taux est inférieur à 0.6 pts. Sa durée est de 10ans minimum et 25ans maximum.
Le financement de ce crédit concerne l’habitation principale dans le cadre d’une construction, achat de terrain, logement neuf, logement ancien de moins de 20ans et de plus de 20ans (avec ou sans travaux), agrandissement d’une habitation, travaux de mise aux normes écologiques.

Prêt 1% Immobilier
Prêt réglementé dont le taux est compris entre 0 et 2.5%. Peut servir d’apport personnel.
Prêt complémentaire réglementé dont le taux est compris entre 0 et 2,5 %. Il peut servir d’apport personnel. Réglementé en fonction de la zone géographique, de la taille de la famille, de certains compléments.
Durée du prêt 1% immobilier :
-1 a 20ans : attribué par un organisme (CIL, CCI…)
- 5 a 20ans : attribué directement par l’employeur
Frais de dossier et d’assurance inclus dans le taux de crédit
Frais d’hypothèques sur le prêt principal
Remboursement anticipé possible moyennant des pénalités. Exigé si le bien est vendu ou s’il n’est plus la résidence principale.

Assurance Pret - Devis Assurance Emprunteur - Pret personnel - Assurance, placement